Brasil lidera el auge de las criptomonedas en América Latina en 2025

Brasil no solo participa en la criptoeconomía. También lidera el avance en América Latina.

El país registró $318.8 mil millones en transacciones de criptomonedas entre julio de 2024 y junio de 2025, casi un tercio de la actividad regional y un aumento del 109.9 % con respecto al año anterior. A nivel mundial, Brasil ocupa ahora el quinto puesto en el Índice de Adopción de Criptomonedas 2025 de Chainalysis, en comparación con el décimo puesto que ocupaba tan solo doce meses antes.

Pero las cifras solo dan una pista de lo que está sucediendo en la práctica. En las cafeterías de São Paulo, los trabajadores dividen las cuentas usando monedas estables vinculadas al dólar. En las aldeas rurales, los agricultores reciben pagos internacionales a través de billeteras de criptomonedas vinculadas a... PixEl sistema de pagos instantáneos de Brasil. En Blockchain Rio 2025, miles de personas se reunieron para debatir no si las criptomonedas transformarán las finanzas brasileñas, sino con qué rapidez.

Lo que distingue a Brasil es la convergencia: adopción popular, claridad regulatoria y dinero institucional, todo a la vez. Pocos mercados emergentes han construido una infraestructura criptográfica que atienda simultáneamente tanto a los fondos de Wall Street como a las poblaciones no bancarizadas.

¿Por qué los brasileños están adoptando las criptomonedas?

Los brasileños no compran criptomonedas para enriquecerse. Las compran para proteger lo que tienen.

El real ha sido volátil durante años, lo que ha impulsado a los ciudadanos hacia activos denominados en dólares. La inflación aún más pronunciada de la vecina Argentina ha impulsado a toda la región hacia alternativas al dólar, pero la mayor economía y la mejor infraestructura de Brasil lo convirtieron en el centro natural.

Stablecoins Actualmente, representan el 90% de las transacciones con criptomonedas en el país. Las personas las usan para protegerse de las fluctuaciones cambiarias, enviar dinero al extranjero y pagar compras cotidianas.

Se estima que la propiedad oscila entre el 12% y el 21% de la población, o alrededor de 32 millones de personas. Los hombres de entre 18 y 49 años lideran la adopción con un 25%. Las mujeres mayores de 50 años representan el 9%, por encima del promedio mundial del 6.8% para ese grupo demográfico.

Con una penetración de internet del 88%, la mayoría de los brasileños pueden acceder a las criptomonedas con la misma facilidad que a la banca móvil. Pero la verdadera historia no está en las ciudades.

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La adopción rural supera a la de los centros urbanos

São Paulo, la capital financiera, muestra solo un 8.7% de adopción de criptomonedas. Las zonas rurales presentan un mayor índice. Los agricultores usan monedas estables para recibir pagos de exportaciones, pagar a proveedores y almacenar valor fuera del inestable real.

Pix Esto es posible. El Banco Central lanzó el sistema de pagos instantáneos en 2020, y las plataformas de criptomonedas se conectaron rápidamente. Pasar de las criptomonedas a las monedas tradicionales ahora toma segundos, no días.

Las conversaciones en redes sociales reflejan esta inclinación práctica. Los usuarios brasileños intercambian consejos sobre estrategias para ahorrar dinero y debaten sobre las normas fiscales. La especulación cede ante la utilidad.

¿Qué regulaciones rigen el mercado de criptomonedas en Brasil?

Brasil comenzó a construir su marco legal para las criptomonedas en 2022 y no ha parado desde entonces. El resultado es una de las estructuras regulatorias más detalladas de Latinoamérica.

La Ley 14,478/2022, Ley de Activos Virtuales, sentó las bases. Definió las criptomonedas como activos, las colocó bajo la supervisión del Banco Central y estableció requisitos básicos para las plataformas de intercambio y los proveedores de servicios.

La Ley 14,754/2023 fue más allá, ampliando la regulación de valores a los activos virtuales. Los valores tokenizados y los productos de inversión ahora cuentan con directrices más claras.

Las reformas de noviembre de 2025 endurecen los requisitos

En noviembre de 2025, el Banco Central elevó el listón. Las nuevas normas que entrarán en vigor en febrero de 2026 incluyen:

• R$ 10.8 millones a R$ 37.2 millones en requerimientos de capital, dependiendo de la actividad
• Requisitos de verificación de reservas de monedas estables
• Normas más estrictas contra el blanqueo de capitales
• Mandatos de protección del consumidor para plataformas minoristas

Las resoluciones también clasifican las transacciones con stablecoins como operaciones de cambio de divisas, lo que podría generar impuestos IOF. Las tasas siguen en discusión. Esto podría favorecer a operadores consolidados como Mercado Bitcoin, a la vez que aumenta las barreras para las plataformas de intercambio más pequeñas.

DeCripto, el nuevo sistema de reporte de transacciones, se formalizó a través de la IN 2.291/2025 en noviembre de 2025. Los informes mensuales obligatorios comienzan en julio de 2026, alineando a Brasil con el Marco de Reporte de Criptoactivos (CARF) de la OCDE.

No todos están contentos. Los defensores de la privacidad en redes sociales llaman a la tecnología peer-to-peer una "defensa de la libertad" y advierten que la vigilancia socava el propósito fundamental de las criptomonedas. Los actores de la industria argumentan lo contrario: unas reglas claras generan dinero institucional y legitimidad.

Impulso político a favor de las criptomonedas

Los políticos están atentos. El diputado Jorge Seif ha propuesto Bitcoin Reservas para el tesoro nacional. Otros legisladores quieren eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital en ciertas transacciones de criptomonedas.

Las normas brasileñas son más estrictas que las de otros países, pero ese es el punto. Las instituciones necesitan seguridad jurídica antes de emitir cheques.

¿Qué empresas lideran el ecosistema criptográfico de Brasil?

Plataformas nacionales y gigantes globales compiten por el mercado brasileño. El resultado beneficia a los usuarios e impulsa la innovación.

El mercado Bitcoin domina a nivel local

Mercado Bitcoin es la plataforma de criptomonedas más grande de Latinoamérica. Sus 4.2 millones de usuarios pueden acceder a más de 650 activos digitales. El exchange también lidera Brasil en tokenización de activos del mundo real y ocupa el quinto puesto a nivel mundial en esa categoría.

El número de clientes corporativos está creciendo rápidamente. Las pequeñas y medianas empresas ahora poseen entre el 10 % y el 15 % de sus activos en la plataforma, que utilizan para la gestión de tesorería y los pagos transfronterizos.

Las instituciones globales entran al mercado

Los actores internacionales ven una oportunidad. El ETF de Bitcoin de BlackRock, IBIT, ha despertado un gran interés institucional, y su versión cotizada en Brasil, IBIT39, atrae capital de toda Latinoamérica.

Los bancos tradicionales también quieren participar. Itaú BBA, la división de inversión del mayor banco de Brasil, lideró una ronda de financiación de 210 millones de dólares para OranjeBTC, la primera empresa financiera de la región dedicada a Bitcoin. Entre sus patrocinadores se encuentran los gemelos Winklevoss, el director ejecutivo de Blockstream, Adam Back, y el multimillonario mexicano Ricardo Salinas.

Los activos tokenizados crecen rápidamente

Se estima que el mercado brasileño de activos tokenizados supera los 4 mil millones de dólares, aunque las cifras varían según la amplitud de la definición de los RWA. Los bonos, las cuentas por cobrar y los bienes raíces se negocian como tokens. 

Finanzas integradas Está transformando la forma en que las personas acceden a las criptomonedas en todo el mundo. El concepto es simple: bancos y fintechs integran las criptomonedas directamente en sus aplicaciones, para que los clientes puedan comprar, mantener y gastar activos digitales sin cambiar de plataforma. Deutsche Bank y De Nederlandsche Bank han publicado estudios sobre esta tendencia. En Brasil, Nubank, Itaú y Mercado Pago ya ofrecen esta integración. El sector alcanzó los 14.16 millones de dólares a nivel local en 2025, y las proyecciones globales alcanzan los billones para 2030.

Brasil capta el 62% del tráfico de criptomonedas en redes sociales en Latinoamérica. Aquí, la gente no solo usa criptomonedas. Habla de ellas.

Proyecciones de crecimiento de la tokenización

La tokenización global podría alcanzar entre 2 y 16 billones de dólares para 2030. Es un rango amplio, pero incluso el extremo inferior representa un crecimiento masivo. La ventaja regulatoria de Brasil le permite captar una cuota significativa.

Algunas previsiones incluso proyectan hasta 30 billones de dólares en activos tokenizados a nivel mundial para 2030, con Brasil como el principal centro de América Latina.

¿Qué eventos dan forma a la comunidad criptográfica de Brasil?

Las conferencias se han convertido en campos de pruebas para las ambiciones criptográficas de Brasil.

Blockchain Rio 2025 establece récords regionales

Blockchain Rio 2025 se celebró los días 6 y 7 de agosto en Río de Janeiro. El evento reunió a startups, instituciones consolidadas y organismos reguladores durante dos días de paneles y negociaciones.

Sesiones cubiertas:

• Regulación y reservas de las monedas estables
• Tokenización de activos del mundo real
• Ethereum escalamiento para casos de uso brasileños
• Estrategias de cumplimiento para las bolsas

El evento atrajo a desarrolladores y emprendedores de toda América Latina.

São Paulo emerge como Hub Web3

BlockConfBR se apoderó de São Paulo en noviembre de 2025. A pesar de la menor adopción del comercio minorista en la ciudad, se está convirtiendo en un imán para startups de blockchain y talento técnico. La conferencia consolidó la posición de São Paulo como la capital de la Web3 en Brasil.

¿Qué le depara el futuro al mercado de criptomonedas de Brasil?

Todo está en su sitio para un crecimiento continuo. Los proyectos de los bancos centrales, las alianzas internacionales y el impulso político apuntan en la misma dirección.

La CBDC de DREX enfrenta reveses

La moneda digital del banco central brasileño, DREX, ha encontrado obstáculos. El piloto presentó problemas técnicos hasta 2025, y en noviembre se informó que la plataforma fue cancelada para integrar la moneda estable. Su implementación completa sigue siendo incierta.

Las propuestas de reserva de Bitcoin cobran impulso

Las reservas soberanas de Bitcoin siguen siendo un tema de debate. Otros países están manteniendo la misma conversación, lo que brinda a los legisladores brasileños un precedente que citar. Su adopción marcaría un cambio fundamental en la perspectiva del gobierno sobre los activos digitales.

Los riesgos persistenLas estafas, las deficiencias en la educación de los usuarios y la volatilidad aún exigen atención. Los reguladores de todo el mundo se enfrentan al mismo dilema: fomentar la innovación sin abandonar la protección del consumidor.

Conclusión

Brasil construyó el ecosistema criptográfico más desarrollado de Latinoamérica mediante un trabajo constante de infraestructura, no por pura publicidad. La regulación vigente desde 2022 hasta noviembre de 2025 proporciona la base legal. DeCripto Añade más fuerza coercitiva.

El ecosistema ahora abarca ambos extremos del mercado. Las comunidades rurales cubren el riesgo cambiario con criptomonedas estables. Los productos de BlackRock se negocian en las bolsas brasileñas. Mercado Bitcoin conecta a millones de personas con cientos de activos, mientras que bancos como Itaú BBA financian proyectos de Bitcoin.

Blockchain Rio vincula anualmente a estas comunidades. BRICS Las alianzas amplían el alcance de Brasil más allá de la región. La tokenización posiciona al país para la siguiente fase de crecimiento de activos digitales.

Fuentes

• Índice global de adopción de criptomonedas Chainalysis 2025 - Metodología y rankings de países
• Banco Central de Brasil - Resoluciones reglamentarias
• Mercado de Bitcoin - Estadísticas de la plataforma y datos de tokenización de RWA
• Blockchain Río - Cobertura de eventos y archivos de sesiones
• Laboratorios TRM Análisis de transacciones de criptomonedas en América Latina
• forbes brasil - Requisitos de regulación e informes de DeCripto
• McKinsey - “De ondas a olas: El poder transformador de la tokenización de activos”