¿Qué son los esquemas piramidales y Ponzi?

Comprender un esquema Ponzi

Muchas inversiones vienen con muchos riesgos. El riesgo de inversión aumenta si un inversionista está involucrado en un esquema Ponzi o Pirámide. Dado que son ilegales, no se puede enfatizar que necesitan identificar estos esquemas. Dicho esto, te explicaremos cuáles son estos esquemas para que sepas cómo evitarlos. 

El término "Esquema Ponzi" proviene del nombre de un criminal italiano llamado Charles Ponzi. Se hizo famoso por su sistema fraudulento de hacer dinero después de mudarse a América del Norte para demostrar sus actividades ilegales. Pudo defraudar a cientos de inversores a través de su esquema a principios de la década de 1920. Lo que es más, el plan se llevó a cabo durante más de un año.

Por lo general, un esquema Ponzi consiste en recolectar dinero de los inversionistas recién engañados y pagar a los inversionistas más antiguos. Si bien esto puede tener mucho sentido, existe un problema considerable: los inversores en el backend no recibirán ningún pago. Por lo tanto, el estafador podría irse en cualquier momento. 

El esquema Ponzi más famoso sucedió hace más de una década en los Estados Unidos. Fue organizado por Bernard Madoff, quien engañó a los inversores en Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Pudo construir una extensa red de inversionistas, extorsionándolos en efectivo en el proceso. Madoff estafó a casi 5000 inversores.

Sin embargo, no invirtió el dinero en su plan y el fraude colapsó después de que se experimentó una crisis financiera en 2018. Según la SEC (Comisión de Bolsa y Valores), la cantidad total que Madoff defraudó a los inversores fue de aproximadamente $ 65 mil millones. Esta dudosa actividad provocó la urgencia de que los reguladores y los profesionales de la inversión buscaran esquemas Ponzi. 

¿Cómo funciona un esquema Ponzi? 

• Primero, el impostor actúa como promotor de una oportunidad de inversión al prometer grandes ganancias. Por ejemplo, toman $500 de un inversionista real y prometen pagar el valor inicial con un 10% de interés al final de un período específico. Eso significa que el inversionista obtendrá $550 al final del período predefinido. (por ejemplo, 30 días). 
• Una vez hecho esto, el promotor utiliza el mismo formato para atraer a más inversores antes de los 30 días. Entonces, cuando los nuevos inversionistas pagan su tarifa inicial, le paga al primer inversionista $ 550 del dinero obtenido de los otros inversionistas. Además, puede convencer al primer inversionista de reinvertir los $500. 
• Con esto, el impostor se ha ganado la confianza del primer inversionista u otros primeros inversionistas pagándoles dinero obtenido de nuevos inversionistas. Por lo tanto, hay una confianza para reinvertir e invitar a más personas. 
• A medida que la red crezca, el impostor necesitará más fondos para mantener las tasas de interés del 10 % para los inversores antiguos y nuevos. 
• Si el impostor no puede sostener las tasas de interés prometidas, huye con el dinero obtenido o es apresado. 
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Comprender un esquema piramidal 

Esto funciona en el sector empresarial. Aquí, el negocio promete pagos o recompensas para los nuevos miembros y aquellos que inviten a otros miembros. Por ejemplo, un impostor ofrece a John y Joan la oportunidad de comprar los derechos de distribución a $500 cada uno en una empresa. Al momento de la compra, ambos tendrán derecho a vender distribuciones y ganar su parte por cada nuevo miembro reclutado. Sin embargo, los $500 obtenidos de sus ventas se comparten con el impostor en un acuerdo 50/50. 

Para que John y Joan recuperen su inversión inicial, venden dos distribuciones a dos personas nuevas. Luego, esta carga de recuperar la inversión inicial se pasa a los reclutas. Sin embargo, el esquema eventualmente colapsará debido a la cantidad de nuevos miembros que se inscriben. Esto es lo que hace que el esquema piramidal sea una práctica ilegal. Actualmente, la mayoría de los esquemas piramidales no ofrecen productos o servicios. Se sostienen con el dinero obtenido de la captación de nuevos miembros. Aun así, algunos esquemas piramidales pueden presentarse como una empresa legal de marketing multinivel (MLM) que ofrece productos o servicios. Esto se hace para ocultar sus prácticas fraudulentas. 

Dicho esto, la mayoría de las empresas de MLM son esquemas piramidales, pero no todas las empresas de MLM son ilegales.

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Similitudes entre los esquemas Ponzi y Pirámide 

• Ambos son fraudes financieros. 

• Ambos prometen a los inversores increíbles retornos de la inversión.
• Los inversores deben estar inscritos para que sean sostenibles. 
• No ofrecen productos o servicios reales. 

Diferencias entre esquemas Ponzi y pirámide

• Un esquema Ponzi se presenta como una plataforma de gestión de inversiones. A los usuarios se les prometen grandes ganancias en lo que parece una inversión legítima. Sin embargo, el impostor defrauda a uno para pagar a otro. 
• Un esquema piramidal es similar al mercadeo en red. Requiere la entrada de miembros para generar ganancias. De esta manera, los miembros ganan comisiones por cada nuevo miembro que ingresan antes de enviar el resto a la parte superior de la pirámide. 

Evitar los esquemas Ponzi y Pirámides 

• Sea escéptico: ¡Cuidado! Cualquier plataforma de inversión que ofrezca grandes ganancias con poca inversión es probablemente una estafa. Es muy bueno ser verdad, sobre todo cuando es muy difícil de entender. 
• Cuidado con las oportunidades no solicitadas: Cualquier invitación inesperada para participar en un plan de inversión rentable es una mala idea. 
• Hacer investigaciones: El promotor debe ser investigado. Una entidad legal, asesor financiero o empresa debe estar registrada bajo el órgano rector correspondiente. 
• Trustless: Siempre verifica la plataforma de inversión. Tiene que estar registrado legalmente, y si no lo está, averiguar por qué. 
• Comprenda la inversión: un error que muchos cometen es invertir en algo de lo que saben poco o nada. Siempre trate de entender en qué quiere poner su dinero, ya que está envuelto en secreto. 
• Emprender acciones legales: es esencial informar a las autoridades correspondientes cuando se encuentre con un esquema Ponzi o Pirámide. 

Reflexiones finales sobre Ponzis

Ahora entendemos que tanto los esquemas Pyramid como Ponzi son formas de fraude financiero. Sin embargo, un esquema piramidal es diferente de una campaña de marketing multinivel. 

Pueden ser enormemente devastadores para cualquier culpable, y es fundamental tomar las medidas necesarias para evitar estos esquemas. No hay garantía de que se ponga fin a estas prácticas, pero podemos actuar con cautela para reducir las bajas. 

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