Ripple Treasury se lanza con divisas en tiempo real, análisis basados ​​en IA y más

Filial de Ripple GTesorería ha lanzado La plataforma Ripple Treasury combina la gestión tradicional de efectivo corporativo con una infraestructura de activos digitales basada en blockchain. plataforma fusiona 40 años de experiencia en tesorería empresarial con la tecnología blockchain de Ripple para brindar a los equipos financieros un control unificado tanto sobre la moneda fiduciaria como sobre los activos digitales. 

Ripple Treasury ofrece pagos transfronterizos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, análisis predictivos impulsados ​​por IA, conciliación en tiempo real y servicios de custodia institucional a través de un único sistema integrado.

¿Qué es la plataforma de tesorería Ripple?

Ripple Treasury representa la primera plataforma integral que integra las operaciones de tesorería convencionales con la infraestructura de liquidación blockchain en un solo sistema. La plataforma surgió tras la adquisición de GTreasury, con sede en Chicago, por 1 millones de dólares por parte de Ripple en octubre de 2024, que combinó el software de gestión de tesorería de GTreasury con la red de pagos de Ripple.

Los equipos de tesorería corporativa tradicionalmente gestionaban el flujo de caja, el riesgo cambiario y el capital circulante mediante sistemas heredados creados hace décadas. Estas plataformas gestionan la conciliación bancaria y el procesamiento de pagos, pero no fueron diseñadas para gestionar activos digitales como... stablecoins o pagos basados ​​en blockchain. 

Mientras tanto, las soluciones cripto-nativas carecen de los marcos de cumplimiento y los controles de gestión de riesgos que requieren los departamentos de finanzas corporativas.

GTreasury aborda estos desafíos al considerar las plataformas de activos digitales como "bancos digitales" dentro de los flujos de trabajo de tesorería existentes. El sistema se conecta a la infraestructura bancaria tradicional mediante API estándar, a la vez que se integra con redes blockchain para una liquidación instantánea. Los equipos financieros pueden consultar saldos en tiempo real, ejecutar transacciones y generar informes de todos los activos desde un único panel.

La plataforma aborda específicamente los problemas que enfrentan a diario los tesoreros corporativos. El capital circulante permanece inactivo en las cuentas bancarias durante las noches y los fines de semana, cuando los sistemas bancarios tradicionales cierran. 

Las transferencias bancarias internacionales tardan de tres a cinco días hábiles en liquidarse, lo que genera exposición cambiaria. Las empresas bloquean millones de dólares en cuentas de prefinanciación en el extranjero para garantizar el procesamiento de los pagos. Los pagos transfronterizos tradicionales tienen una tasa de error del 14 % e incluyen comisiones ocultas de corresponsalía bancaria.

¿Cómo gestiona la plataforma los pagos transfronterizos?

La liquidación de pagos transfronterizos es una de las funciones principales de la plataforma. Las transferencias bancarias internacionales tradicionales se procesan a través de múltiples bancos corresponsales, cada uno de los cuales añade comisiones y tiempo de procesamiento. Un pago iniciado un viernes podría no liquidarse hasta el martes siguiente, lo que expone a las empresas a fluctuaciones cambiarias durante varios días.

La Tesorería de Ripple utiliza RLUSD, la stablecoin de Ripple vinculada al dólar, como moneda puente para transferencias internacionales. El sistema convierte el importe del pago a RLUSD en el origen, transfiere RLUSD a través de la red blockchain en un plazo de tres a cinco segundos, independientemente del horario bancario, y luego convierte RLUSD a moneda local solo en el destino.

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Este enfoque reduce el riesgo cambiario de días a segundos. Una empresa que envía pagos de dólares estadounidenses a pesos mexicanos o reales brasileños solo experimenta la conversión de divisas en el momento exacto de la liquidación. 

La cadena de bloques proporciona precios transparentes a través de los proveedores de liquidez de la red Ripple, eliminando las tarifas ocultas que imponen las cadenas de banca corresponsal tradicionales.

Las empresas pueden configurar reglas automatizadas de política cambiaria para corredores de divisas específicos. La plataforma monitorea los tipos de cambio y ejecuta conversiones según parámetros preestablecidos. Los equipos de tesorería obtienen seguimiento de pagos en tiempo real gracias a la transparencia de la blockchain, con confirmación instantánea a los proveedores tras la liquidación.

¿Qué características de activos digitales incluye?

Ripple Treasury integra la custodia y gestión de activos digitales directamente en las operaciones de tesorería corporativa. La plataforma se conecta a cualquier plataforma de activos digitales mediante integraciones API directas, incorporando saldos, transacciones y posiciones de precios de mercado a los flujos de trabajo existentes.

Los equipos de finanzas pueden gestionar varias categorías de activos digitales dentro del sistema:

• Monedas estables: RLUSD y otros tokens vinculados al dólar utilizados para la liquidación de pagos y el posicionamiento de efectivo a corto plazo
• Valores tokenizados: Representaciones digitales de instrumentos financieros tradicionales como fondos del mercado monetario, incluido BlackRock BUIDL con cálculo diario del valor liquidativo
• Cryptocurrencies: XRP y otras monedas digitales para fines estratégicos o procesamiento de pagos

El portal de fondos del mercado monetario de Ripple en XRP Ledger permite invertir en fondos del mercado monetario con un solo clic y reembolso instantáneo. Los equipos de tesorería pueden establecer controles basados ​​en políticas que invierten automáticamente los saldos excedentes de efectivo que superen ciertos umbrales.

Todas las transacciones de activos digitales generan registros de auditoría inmutables mediante registros de blockchain. La plataforma concilia automáticamente estas transacciones con extractos bancarios y asientos contables, eliminando así la necesidad de hojas de cálculo manuales.

Capital de trabajo y optimización del rendimiento

La optimización del capital circulante aborda un desafío persistente para las corporaciones multinacionales. Las empresas que operan en varios países suelen prefinanciar las cuentas bancarias en cada región para garantizar saldos suficientes para los pagos locales. Esta práctica retiene millones de dólares en cuentas que, de otro modo, podrían destinarse estratégicamente.

Ripple Treasury elimina los requisitos de prefinanciación mediante la liquidación instantánea en blockchain. Cuando una empresa necesita realizar un pago en el extranjero, la plataforma convierte el importe necesario desde un fondo de liquidez central y lo liquida en segundos.

La plataforma incluye Ripple Prime para mercados de repos garantizados a un día, lo que permite a las empresas obtener rentabilidades de nivel institucional sobre saldos de efectivo inactivos. Estas operaciones de repo utilizan RLUSD como garantía, respaldadas por bonos del Tesoro de EE. UU., lo que genera rendimientos durante las noches y los fines de semana, cuando los fondos tradicionales del mercado monetario permanecen estáticos.

El análisis predictivo basado en IA pronostica las necesidades de flujo de caja en todas las divisas y ubicaciones. El sistema analiza los patrones de pago históricos, las variaciones estacionales y las obligaciones futuras para recomendar la mejor gestión de liquidez.

Conclusión

Ripple Treasury ofrece a los equipos de finanzas corporativas una plataforma unificada para gestionar efectivo tradicional y activos digitales a través de una única interfaz. El sistema ofrece tiempos de liquidación de entre tres y cinco segundos para pagos transfronterizos, elimina los requisitos de prefinanciación en el extranjero y ofrece acceso 24/7 a instrumentos generadores de rendimiento. 

La plataforma integra pronósticos de IA, conciliación automatizada e informes en tiempo real sobre activos fiduciarios y digitales. Ripple posiciona el sistema para competir con proveedores consolidados de gestión de tesorería como Kyriba y SAP Treasury, a la vez que aprovecha la infraestructura blockchain en la que confían cientos de instituciones financieras globales.

Recursos

1. GTreasury en XPublicación del 28 de enero

2. Artículo de blog de GTreasuryPresentamos Ripple Treasury, impulsado por GTreasury: El futuro de las operaciones de CFO ya está aquí

3. Informe de Bloomberg LawRipple Labs liderará la recaudación de mil millones de dólares para el tesoro de XRP

4. Comunicado de prensa de Ripple Ripple irrumpe en el mercado de tesorería corporativa con la adquisición de GTreasury por 1 millones de dólares